11月LPR报价出炉：利率维持不变 已19个月未调整

11月22日，最新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉，1年期品种报3.85%，5年期以上品种报4.65%，均与上月持平。11月LPR报价保持不变，符合市场普遍预期。LPR已经维持19个月不变了。 未来LPR走势的将取决于宏观经济趋势、通货膨胀形势以及贷款市场供求等因素，具体要看报价行的市场化报价。

虽然LPR已经19个月原地踏步，但BP在变化；

现在昆明的房贷利率，大部分国有银行首套房房贷利率为5.4%（LPR+75BP），二套房房贷利率为5.8%(LPR+115BP)；

今年昆明的房贷利率水平整体维持上升态势，贷款额度整体偏紧，银行对贷款审核更加严格，在房贷利率升高的同时，银行对首付款来源，银行流水，征信的审核变得更加严格，今年昆明因为银行拒贷产生了很多退房注销手续。

目前昆明能办理商转组贷款的受托银行有建设银行、农业银行、工商银行、中国银行、农信社、招商银行、富滇银行、中信银行和交通银行。

房贷利率已经从基准浮动利率转换为市场报价利率加基点形成，房贷利率的变化直接控制了月供的变化，你的月供跟你的选择有很大的关系。相当于银行给按揭购房者出了选择题。

等额本息：每月还款数额一样，一部分拿去还利息，一部分拿去还本金。

等额本金：每月需要还的本金一样，由于本金逐渐减少，利息也逐步减少。

选择等额本息每个月都还一样的本和息，

我们可以看到，选择等额本金比选择等额本息利息节省了二十多万，等额本金前期还款有点多，后期越来越少。购房者可以根据自身的资金压力来选择。

固定利率贷款在合同期限内利率水平保持不变，按照合同中明确的某个时间点或时间段的LPR加减点确定具体利率水平，利率水平一旦确定，直至借款到期日保持不变。

浮动利率贷款应在合同中约定以一定的时间周期按相应期限LPR加减某一确定的点差计算具体利率水平，利率随参考的LPR变动而浮动。

LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。

选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；

选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年，最长周期为合同期（最多可到30年）。

房贷利率你是选择1年定价一次，还是五年定价一次，你自己看着办。

LPR是每个月的20日一公布，比如你是1月25日放款的，那么次年月供调整对应的就是次年1月20日公布的LPR；

如果你是2月18日放款的，那么次年1月20日公布的LPR就有可能对你的月供产生影响。