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事关你的房贷、理财和养老!银保监会重磅回应热点问题

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面对购房者越来越多的提前还款需求,个别银行取消了手机银行办理提前还款的功能、预约时间长、要求必须去办理按揭的线下网点才能申请……房贷提前还款难现象引起了监管部门关注。

除了房贷问题,上述部门负责人还回应了养老、理财等与金融消费者密切相关的问题。

“从市场反映和我们了解的情况看,提前还款办结数量明显增长,办理时限有所缩短,提前还款困难的问题已逐步缓解。”银保监会有关部门负责人表示,目前,商业银行正在优化相关金融服务,做好提前还款办理工作。有的银行制定了专门的客户提前还款服务方案和流程,统筹线上线下服务渠道,保证还款时间的可预期性。有的银行开展多渠道服务对接,设立房贷提前还款热线专席,为客户咨询及业务办理提供便利。有的银行在手机银行等线上渠道部署提前还款预约功能,提升服务效能。

银保监会高度重视消费者权益保护工作,早在2月9日,会同人民银行召开部分商业银行座谈会,要求商业银行强化以客户为中心的理念,按照合同约定做好客户提前还款服务工作,改进提升服务质量。

银保监会称,下一步,将会同有关部门,继续指导商业银行依据合同约定做好房地产金融服务,畅通线上办理渠道,加快审批处理效率,做到客户少跑路、快办理。同时,将继续加大对违规使用经营用途贷款、消费贷违规流入房地产领域的监管。广大消费者若有提前还贷或者其他金融业务需求,请向银行等正规金融机构进行咨询了解相关情况,避免被不法中介机构误导,保障自身合法权益。

第一财经记者从银保监会获悉,在商业养老金融改革方面,截至2023年1月,特定养老储蓄业务余额263.2亿元;具有“稳健、长期、普惠”特征养老理财产品存续51只,47万投资者累计购买金额1004亿元;专属商业养老保险累计实现保费42.7亿元,保单件数37.4万件,其中,新产业、新业态和各种灵活就业人员保单件数超过6万件,保费超过1.7亿元。商业养老金试点于今年1月1日启动,目前国民养老保险公司、国寿养老保险公司已面向消费者开展业务,其他两家试点公司也在积极筹备产品。

银保监会数据显示,养老年金保险2022年实现原保险保费收入642亿元,保单件数2252万件,期末累计积累责任准备金6659亿元;加上其他有养老保障功能的商业保险,商业养老保险期末积累责任准备金已超过5万亿元。

在个人养老金制度发展方面,目前,商业银行已开立个人养老金资金账户超过2400万户;银行保险机构正在有序推出储蓄存款、理财产品、商业养老保险等多种可供参加人投资购买的金融产品。

在养老金融机构改革方面,银保监会于2021年出台了《关于规范和促进养老保险机构发展的通知》,明确要求养老保险机构坚守定位,深化产品和服务创新,成为推动养老金融市场高质量发展的重要力量。

银保监会相关部门负责人表示,近5年整改转型,为理财行业步入发展新阶段奠定了重要基础。同时,新阶段对理财行业发展提出了新要求,当前仍然存在一些问题与不足。比如,理财产品体系不够丰富,服务百姓多元化理财需求有待提升;产品净值管理和披露不够规范,理财公司投研体系建设仍有待加强;投资者服务和教育工作有待强化等。

第一财经记者了解到,截至目前,保本理财清零,预期收益型产品基本压降完毕。空转嵌套等行业乱象显著减少,多层嵌套基本消除。同业理财较峰值大幅压缩99.9%。期限错配根本扭转,池化运作得到纠治。非标投资大幅压降,银行发行的理财投资非标债权资产较资管新规发布时下降89.2%。高杠杆扩张得到抑制,产品平均杠杆率较峰值下降7.2个百分点。

据银保监会相关部门负责人介绍,银行严格制定报送理财存量业务整改计划,锁定待处置资产基数,多措并举推进整改落实,绝大多数存量资产已顺利处置完毕,总体完成过渡期整改任务。对于个别银行剩余的少量难处置资产,依规纳入个案处置,加快推进清理,总体进度优于预期,个案处置进入收尾阶段。

理财业务5年整改转型的圆满完成,标志着理财公司“洁净起步”,行业步入高质量发展新阶段。目前,产品净值化率超过95%,较资管新规发布时提高80.4个百分点。


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